县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”

　　来源：北京商(shāng)报

　　记者(zhě)：胡永新

　　保险公司县域(yù)机构(gòu)监管和风险(xiǎn)防控将(jiāng)迎来进一步强化。9月6日，金融监管总局印发《保险公司县域机(jī)构统(tǒng)计制度》（以下简称《统计制(zhì)度》）。从统计范围和口径看，主(zhǔ)要包括原保险保费收入以及各级分支(zhī)机构的设立情况和(hé)从(cóng)业人员等。《统(tǒng)计制度》要求保险公司应当高度(dù)重视(shì)县域机构数据填报工(gōng)作，并于每月(yuè)10日前报送上月报表，首次数据报送为10月10日前。

　　在业内人士看来，《统计制度》的出(chū)台，意味着保险公司将提供县域市场(chǎng)经营情况的(de)“动态(tài)视角”，这对保险公司(sī)提出了更高的数据整(zhěng)理与合规性要(yào)求。保(bǎo)险公司应积极响应，将《统计制度》的实施视为提升自身数(shù)据管理能力(lì)、深化市场理解、优化风险管理与业务决策质量的重要机遇。

　　中支、营业部均纳入统计

　　《统(tǒng)计制度》规范了保险公司县域机(jī)构的监管统计(jì)要求，明(míng)确了统计范(fàn)围、统计口径和(hé)报送要求等。《统计制度》要求报送的具体内容包括，各(gè)行(xíng)政(zhèng)区域的原保险保费收入、赔付支出；有(yǒu)关险种的保(bǎo)险金额、签单(dān)数量、新(xīn)增保单件数、期末有效保单件数；各级分支机(jī)构和从业人员数量等。

　　保险公司县域机构(gòu)统计报表包括(kuò)《财产(chǎn)保险公司县域机构统计表》《人身保(bǎo)险公司县域机构统计表》。具(jù)体来看，财产险公司县域机构需要填报保费收入的险(xiǎn)种，包(bāo)括企业(yè)财产(chǎn)保险、家庭财产保险(xiǎn)、工程保险、责任保险、信(xìn)用保险、保(bǎo)证保险、船舶保险、货物运输(shū)保险、特殊风险保(bǎo)险、农业保险等。人身险(xiǎn)公(gōng)司县域机构原保险保费收入统计的维度(dù)包括人寿保险、年金保险等(děng)，也需按销售渠道、缴(jiǎo)费方式、险种设计类型统计原保险保费收入。

　　《统计制度》所称分支机构，是指保险公司按(àn)照《保险公司(sī)管理规定》申请(qǐng)设立并已获得监管批复的分公(gōng)司、中心支公司、支公司、营业(yè)部和(hé)营销服务部。

　　此外(wài)，保险公司原保险保费收入、赔付(fù)支出等数据(jù)的填报，原则上应以出单机构注(zhù)册(cè)地为(wèi)准(zhǔn)。对于互联网保(bǎo)险等业务(wù)，应当采取合理方(fāng)式分摊(tān)至分支机构或虚拟机构，未设(shè)立(lì)分支机构或虚(xū)拟机构(gòu)的可填报到总公司(sī)本级。

　　据了解，虚拟机构是指保险公司在某地区未(wèi)设立分支机构，但(dàn)基于(yú)在地统计原(yuán)则，为进(jìn)行数据归类(lèi)和汇(huì)总(zǒng)统计(jì)，而在保险统计信(xìn)息系统中(zhōng)创建的虚(xū)设机构(gòu)。

　　“进行县域机构相关数据统计是非(fēi)常必要的。”众托帮(bāng)联合创(chuàng)始人兼(jiān)总(zǒng)经理龙格对北京商(shāng)报记者分析，通过统计保费、赔付支出等关键数据，保险公司能够更准确(què)地评估县域市(shì)场的风险状况，从而制定相应的风险防(fáng)控措施(shī)。这有助于维护保险市场的稳(wěn)定，保护消费者权益。统计人员数(shù)量(liàng)、保险金额等维度的数据，有助于(yú)保险公司了(le)解(jiě)县域市场的竞争格局和发展趋势。这将为(wèi)企业制定市场策略(lüè)、优化资源(yuán)配置提供重要依据。金融监管总(zǒng)局(jú)对保险公司提出明(míng)确的数据(jù)报送要求，是为了加(jiā)强监管力度，确保保险公司的合规经营。通过定期报送数据，监管部门能够及时发现并(bìng)纠正市场中的不规(guī)范行为。

　　首次报(bào)送(sòng)开启倒计时

　　从报送频度来看，《统计制度(dù)》要求按月报送保险(xiǎn)公司县域(yù)机构统计数据。

　　目前，首次数据(jù)报送已进入倒计时阶段。根据报送要求，保(bǎo)险公(gōng)司应当(dāng)按(àn)照本制度在每月(yuè)10日前报(bào)送上月报表(biǎo)，遇法定长假可顺延3个工作日。保险公司(sī)应当于2024年10月10日前完成首次数据报送，即报送2024年9月(yuè)数据，并于12月(yuè)15日前补充报送2024年1—8月数据。

　　在业内(nèi)人士看来，《统计制度》落地过(guò)程中，部分保险机构或(huò)面临(lín)不同(tóng)程度的数据管理、数据质量、人(rén)员培训、合规(guī)意识等方面的考验。

　　南开大学中国公司(sī)治理研究院金融机构治理研究室主(zhǔ)任郝臣表示(shì)，对于县域保险分支机构(gòu)而言，尽管每月10日前提交上月(yuè)报表可能(néng)会在一定程度上增(zēng)加其统计工作的负担及潜(qián)在成本，但这一要求同时也构成了提升其数(shù)据治理(lǐ)能力的宝贵契机。以此为(wèi)切入点，可以推动分支机构管理与治理的数字化转型(xíng)进程，从而在长远视角下(xià)，为分支机构的可持续与健康发展奠(diàn)定坚(jiān)实基础。

　　《统计制度》指出，保险公司应当高度重视数据填报工作，明(míng)确数据(jù)报送(sòng)的归口管理部门及责任人，建立健全数据填(tián)报和审核(hé)的机制流程，确保数据报送的真实性、准(zhǔn)确性、及时性和(hé)完整性。对于数据存在错报、迟报、漏报和瞒(mán)报等情况的，金融监管总局将视情况采取监管措施，严肃追究公司及相关人员责任。

　　金融监管总局表示，下(xià)一步，将扎实推(tuī)进《统(tǒng)计制度》落地实施工作，指导保险公司及时准确上(shàng)报相关数(shù)据，并加强保险公司县域机构风险的监测分析，持续提升(shēng)金融(róng)监管支局监管能力(lì)，做好县域保险(xiǎn)监管(guǎn)工作。

　　对(duì)于保险公司如何(hé)做好相关的统计工作，北(běi)京工商大学中国保(bǎo)险研究院(yuàn)副院长兼(jiān)秘书长宁威表示，按照制度(dù)的(de)要求(qiú)进行统计和报送，这一工作(zuò)将成为(wèi)保险公(gōng)司的日常工作(zuò)之(zhī)一，这意味着保险(xiǎn)公司(sī)要在降本增效(xiào)的大背景下，做好成(chéng)本控制(zhì)，并确保数据报(bào)送的真实性、准确性(xìng)、及时性(xìng)和完整性。

　　监管深入“毛细血管”

　　《统计制度》发布对规范县域数据监管、提升监管效能具有重(zhòng)要意义。

　　金融监管总局(jú)表示，为完善保险机构县域监管统计，充分发挥金融监管支局功能作用，强化保险公司县域机构监管和风险防控，特制定(dìng)《统计制度》。

　　“数据是监管的有效抓手(shǒu)，数据的搜集与整理也是非现(xiàn)场监(jiān)管的重要环节，因此监管机构发(fā)布《统计制度》具有重(zhòng)要的现实意义。该制度的出(chū)台，一方面(miàn)规范了县(xiàn)域分支机构的数据监管统计(jì)要求，让县(xiàn)域分支机构有标准可(kě)依(yī)；另一方面，将大幅提(tí)升各监管(guǎn)支局的监(jiān)管能力与水平，进而将(jiāng)四级垂管架构中的第四级做实(shí)并释(shì)放监管效能。”郝(hǎo)臣分析道。

　　郝臣进一(yī)步表示，2024年4月8日上午，国家金融监(jiān)督(dū)管理总局县(xiàn)域监管支局统一挂牌(pái)，这也标志着(zhe)国家金融监督管理总局系统“总局—省局—分局(jú)—支局”的四级垂管架(jià)构正式(shì)建立。分支机构是监(jiān)管的重(zhòng)要对象，监管机构会对其设立、运营、风险管理等进行全面监管，这(zhè)也是保险机构区别于一般公司或上市公司的重要体现。

　　数据统计在保险业中(zhōng)扮演着至(zhì)关重要的角色，它不仅(jǐn)是监管机构进行有效监管的重要工具，也是(shì)保险公司进行业务决策、风险评估、产品设计和定(dìng)价等方面的(de)基础。一(yī)方面，通过精确的统计，保险公司能(néng)够更准确地了解市场状况、客户需求和风险情况，从而制定(dìng)出更为科学合理(lǐ)的业务策(cè)略和产品(pǐn)方案。另一方面，统计还能够为保险公(gōng)司提供历史数据的回溯和(hé)审(shěn)计依据，确保其业务的(de)合规性和(hé)稳健性。宁威(wēi)表示，《统计(jì)制度》明确要求数(shù)据统(tǒng)计要“精(jīng)确”至保险公司县域(yù)机(jī)构层面，旨在将监管深入至保险公司业务经营的“毛细血管”中。此次要求报送的数据，大多为保险公司的基础财务数(shù)据，通过每(měi)月定期的报(bào)送，能够锁定历史收支数据等(děng)，从(cóng)而为未来(lái)的回溯(sù)工作提供依据。

责任编辑：秦艺

　　来源：北京商报

　　记者(zhě)：胡永新

　　保险公司县域机构监管和风险防控将迎来进一步强化。9月6日，金融监管总局印发《保险公司县域机构(gòu)统(tǒng)计制度》（以下(xià)简(jiǎn)称《统计制度》）。从统计范围和口径看，主要包括原保险保费收入(rù)以及各级分支机构的设立情况和从(cóng)业人员等。《统计(jì)制度》要求保险公司应当高度重视县域机构数据填报工作，并于每月10日前报送上月报表，首(shǒu)次数据报送为10月10日前。

　　在(zài)业内人(rén)士看(kàn)来，《统计制度》的出台，意味着保险公司(sī)将(jiāng)提供县域市场经营情况的“动态视角”，这对保险公司提出了更高的(de)数据整理与合规性要求。保险公司应积极响应(yīng)，将《统计制度》的实施视为提升自身数据管理能力、深化市(shì)场理解、优化风险管理与业务决策质量的重要机遇(yù)。

　　中支(zhī)、营业部均纳入统计

　　《统计制度》规范了保险公司县域机(jī)构的监管统计要求，明确了统计范围、统计口径和报送要求(qiú)等。《统计制度》要求报送(sòng)的具体内容包括，各(gè)行政(zhèng)区域(yù)的原保险保费(fèi)收入、赔(péi)付支出；有关险种的(de)保(bǎo)险(xiǎn)金额、签单数量、新增保单(dān)件数、期末有效保单(dān)件数；各级分(fēn)支机构和从业人员数量(liàng)等。

　　保险公司县域机构统计报表包括《财产保险公司县域(yù)机构统计表》《人身保险公司县域(yù)机构统计(jì)表》。具体(tǐ)来看，财产险公司县(xiàn)域机构需要填(tián)报保费收入的险种，包括企业财产(chǎn)保险、家庭财产保险、工程保险、责任保险、信用保(bǎo)险、保证保(bǎo)险、船舶(bó)保险、货物运输保险、特(tè)殊风(fēng)险保险、农(nóng)业保险等。人身险公(gōng)司(sī)县域机(jī)构原保(bǎo)险保费收入统计的维度(dù)包(bāo)括人寿保险、年金(jīn)保险等，也需按销售(shòu)渠道、缴费方(fāng)式、险种设计类型统计原(yuán)保险保费收入。

　　《统计制度》所称分(fēn)支机(jī)构，是指(zhǐ)县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”保险公司按照《保险公司管(guǎn)理规定》申请设立并已获得监管批复的分公司、中心支公司、支公司、营业(yè)部和营(yíng)销服务部。

　　此外(wài)，保险公(gōng)司(sī)原保险保费收入、赔付支出等数据的填报，原则上应以出单(dān)机构注册地为准。对于互联网保险等业务，应当采取合理方(fāng)式分摊至分支机构或虚拟机构，未(wèi)设立分支机构或虚拟机构的可填(tián)报到总(zǒng)公司本级。

　　据了解，虚拟机构是指保险公司在某(mǒu)地区(qū)未(wèi)设立分支机构，但基于(yú)在地统计原(yuán)则，为进行数据归类和汇总(zǒng)统计，而在保险统计信息(xī)系统中创建的虚(xū)设(shè)机构。

　　“进(jìn)行县域(yù)机构相(xiāng)关数据统计是非(fēi)常必要的。”众(zhòng)托帮(bāng)联合创始人兼(jiān)总经(jīng)理龙格对北京商(shāng)报记者分(fēn)析，通过统计保费、赔付支出等关键数据，保险公司能够更准确地评估(gū)县域市场的风险(xiǎn)状况，从而制定相(xiāng)应的风险防控措施。这有助于(yú)维护(hù)保险市场的稳定，保护消费(fèi)者权(quán)益。统(tǒng)计人员数量、保险金额等维度的数据，有(yǒu)助于保险(xiǎn)公司了解县域市场的竞争格局和发展趋势。这将为企(qǐ)业制定(dìng)市场策略、优化资源配置(zhì)提(tí)供重要依据。金融监管总局对保险公司提(tí)出明(míng)确的数据报送要求，是为了加强监管力度，确保保险公司的合(hé)规经营。通过(guò)定期报送(sòng)数据，监管部门(mén)能够及时发(fā)现并纠正市场中的不(bù)规范行为。

　　首次报送开启倒计时

　　从报送频度来看，《统(tǒng)计制度》要求(qiú)按月报(bào)送保险公司县(xiàn)域(yù)机构统计数据。

　　目(mù)前，首次(cì)数据报送已进(jìn)入倒计时阶段。根(gēn)据报送要求，保险公司应当按照本制度(dù)在每月10日前报送上月报(bào)表，遇法定长假可顺延3个工作日。保险公(gōng)司应当(dāng)于2024年10月10日(rì)前完成首次数据报(bào)送，即报送(sòng)2024年9月数(shù)据，并于12月15日前补充报送2024年1—8月数据。

　　在(zài)业内(nèi)人士看来，《统计制度》落地过程中，部分保险机构或面临不(bù)同程度(dù)的数(shù)据管理、数据质量、人员培训、合规(guī)意识等方(fāng)面的考验(yàn)。

　　南开大学(xué)中国公司治理研(yán)究院金融机(jī)构治理研究(jiū)室主任郝臣(chén)表示，对于县域保险分支机构(gòu)而言，尽管每月10日前提交上月报表可能会在一定程度上增加其统计工作的负担及潜在成本，但这一要求同时也构成了提升其数据治理能力的(de)宝贵契机。以此为切入点，可(kě)以(yǐ)推动分支机构管理(lǐ)与治理的数字化(huà)转型进程，从而在长远视角下，为(wèi)分支(zhī)机构的可持续(xù)与健(jiàn)康发展奠定坚实基础(chǔ)。

　　《统计(jì)制度》指出，保险公司应(yīng)当高度重(zhòng)视数据填报工作，明确数(shù)据报送的归(guī)口(kǒu)管理部门及责任(rèn)人，建立健全数据(jù)填报和审核的机制流程(chéng)，确保数据报送的真实性、准确性、及时(shí)性和完整性(xìng)。对于数据存在错(cuò)报、迟报、漏报和瞒报等(děng)情况(kuàng)的，金融监管总局将视情况采取监(jiān)管措施，严肃追究公(gōng)司及相关人员责任。

　　金融监管总局表(biǎo)示，下一(yī)步，将扎实推进《统(tǒng)计制(zhì)度》落地实施工作，指导保险公(gōng)司及时准确上(shàng)报相关数据，并加强保险公(gōng)司(sī)县域机构风险的(de)监测分析，持续提升金融监管支局监管能力，做(zuò)好县域保(bǎo)险监管工(gōng)作。

　　对(duì)于保险公司如何做好相关的统计工作(zuò)，北京工商大学中国保险研究院副院长兼秘书长宁威表(biǎo)示，按照制度的要求(qiú)进行统计和(hé)报(bào)送，这一工(gōng)作将成为保险(xiǎn)公司的日常(cháng)工作之一，这意(yì)味着保险公司要在降本增效(xiào)的大背景下，做(zuò)好成本控制，并确保数据报送的(de)真实性、准确性、及时性(xìng)和完整性(xìng)。

　　监管深(shēn)入“毛细血(xuè)管”

　　《统计制度》发布对规(guī)范县(xiàn)域数据监(jiān)管、提升监管效能具有重要意义。

　　金融监管总(zǒng)局表示，为完(wán)善(shàn)保险机构县域监管统计(jì)，充分发挥金融监管支局功(gōng)能作用(yòng)，强化保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)县(xiàn)域机构监管和风险防控，特制定《统计制度》。

　　“数据是监(jiān)管的(de)有效抓手，数据的搜集(jí)与整理也是非现场监管的重要环节，因此监管机构发布《统计制度》具有重要的现实意义。该制度(dù)的出台(tái)，一方面规范了县域分支机构的数(shù)据监管(guǎn)统计要求，让县域分支机构(gòu)有标准(zhǔn)可依；另一方面，将(jiāng)大幅(fú)提(tí)升各监管支局的监管能力与(yǔ)水平，进而将四级垂管架构中的第四(sì)级做实(shí)并释放监管效能。”郝(hǎo)臣分析(xī)道。

　　郝臣进一步表(biǎo)示，2024年4月8日上午，国家金融监督管理总局县域监管支局统(tǒng)一挂牌，这也标志着国家金融监督管(guǎn)理总(zǒng)局系统“总局—省局—分局—支局”的(de)四级垂管架构正式建立。分支机构是监管的(de)重要对象，监(jiān)管机构会对(duì)其设立、运(yùn)营、风险管理等进(jìn)行全面监管，这也是保险机构区别于一般(bān)公司或上市公司的重要体现。

　　数(shù)据(jù)统计(jì)在保险业中扮演着至关重要(yào)的角色，它不仅是监管(guǎn)机构进行有效监管的重要工具(jù)，也是保险公司进行业务决策(cè)、风险评估、产品设计(jì)和定价等方面(miàn)的(de)基础。一方面，通过精确的统计，保险公司能够更(gèng)准确地了解市场状(zhuàng)况、客户需求和风险情况，从而制定出更(gèng)为科学合理的(de)业(yè)务策略和产品方案。另一方面，统计还能够为保险公司提供历史数据的回溯和审计依据，确保其业务的合规性(xìng)和稳健性。宁威表示(shì)，《统计制度》明(míng)确要求数据统计要“精确”至保险公司(sī)县域机(jī)构层面，旨在将监(j县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”iān)管深入至保险公司业务经营的“毛细血管”中。此次要求报送的数(shù)据，大(dà)多为保险公(gōng)司的基础财务数据，通(tōng)过每(měi)月定期的报(bào)送，能够锁定历(lì)史收(shōu)支数据等，从(cóng)而为未来(lái)的(de)回溯工作提供依据。

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