权威专家解读保险业新“国十条”

　　国务院日前印发(fā)《关于加强(qiáng)监管防范风险推动保险(xiǎn)业高(gāo)质量发展的若干意见》，从严把保险市场(chǎng)准入关、严格保险机构持(chí)续监管、严肃整治保险违法违(wéi)规行为(wèi)、有力(lì)有序(xù)有效防范(fàn)化解保险业风险(xiǎn)、提升(shēng)保险业服务民生保障水平、提升保险业(yè)服务实(shí)体经济质效、深化保险业改革开放等方面，对保险业高质量发展提(tí)出新要求。上海 证券报记者(zhě)第一时间采访了业内 资深人士和权威专家 进行解读。

　　◎记者 何奎

　　为保险机构端正经营理念(niàn)、

　　发挥保障和服务功能(néng)给出了明确的(de)指引

　　太保寿险原董事长徐敬惠：

　　为保险机构端正经营理念、

　　发挥(huī)保障和服务功能给(gěi)出了(le)明确的指引

　　太保寿险原董事长、大家保险集团原总经理徐敬惠(huì)在接受记者采访时表示，意见的(de)出台(tái)是行业期盼(pàn)，为行业发展指明了方向，也为保险机构未来端正经(jīng)营理念、遵循(xún)保险规律、回归保险本源(yuán)、发挥(huī)保障和(hé)服务功能给出了明确的指引。

　　徐敬惠认为，站在当前经济高质量发展的新(xīn)阶段，意见的(de)发布(bù)适应(yīng)中国式现代化建设要求(qiú)，充分体现了保险(xiǎn)的经济减震(zhèn)器 和社(shè)会稳(wěn)定器功能作用。保险是整个社会保障体系的重要组成部分，是社会治理的(de)重要工具(jù)，应该从这 个角(jiǎo)度去看行业的高质量发展。

　　意(yì)见首次提出，推进产品转型升级，支持(chí)浮(fú)动收益型保险的 发展。徐敬惠认为，从国际成熟市(shì)场经验来看，发(fā)展浮动收益型保险是必(bì)然趋势，有利于保险公司(sī)更好地进(jìn)行资产(chǎn)负债管理，实现长期可持续(xù)健康发展。

　　意见提(tí)出，到2029年，初(chū)步(bù)形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面(miàn)、服务(wù)持续改善、资产配置稳健均衡(héng)、偿付能(néng)力充足(zú)、治理和内控健全有效的保险业高(gāo)质量发(fā)展框架。对此(cǐ)，徐(xú)敬惠表示，这一要求既鼓舞(wǔ)人，又(yòu)鞭策(cè)人(rén)，作为从(cóng)业30多年的保险(xiǎn)人，更多的是(shì)看到未来行业发(fā)展的希望，以及全行(xíng)业从业人员必须振奋起来(lái)、行动(dòng)起来，用保险的(de)智慧和力(lì)量，应对未来发展的不(bù)确定和不稳定性，发展壮大长期资金和耐心资本，为社会创(chuàng)造未来美好生活。

　　将从多个方面重塑(sù)保险行业的生态和发展模式

　　中(zhōng)国(guó)社会科(kē)学院郭
金龙：

　　将从多个(gè)方面重塑保险行业的生态(tài)和发展模(mó)式

　　中国社会科学院金融研究所(suǒ)研(yán)究员、中国社(shè)会科学(xué)院保(bǎo)险与经济(jì)发展研究中心主任郭金龙在接受记者采(cǎi)访(fǎng)时表示，意见将(jiāng)从多个方面重塑保险行业的生态和发展模式，促使保险业在规范(fàn)中发展、在(zài)发展中创新(xīn)，更好地服务国家战略、民生保障和实体经济(jì)，推动保险业(yè)迈向高质量发展的新征程，对保险业的健康、稳定、可持续发展具有深远影响(xiǎng)。

　　郭金龙认为，在经济(jì)高质量发展和服(fú)务中国式现代化大局中，出台意见具有多(duō)方面的重(zhòng)要意义：

　　一(yī)是有助于提升保险(xiǎn)业服(f权威专家解读保险业新“国十条”ú)务能力和水平，促进保险行业高质量发展。提升经营管理水平方面，意见要(yào)求加强对保险机构的(de)持续监管，包括公司治理、资产负债(zhài)联动、分级分类等方面(miàn)的监管(guǎn)，促(cù)使保险机构完(wán)善内部治(zhì)理结(jié)构，健全内控合规和风(fēng)险管理体系，提高经营管理的科学(xué)性和稳健(jiàn)性，这有助于保(bǎo)险机构提升自身的核心竞争力，实现可(kě)持续(xù)发展。

　　二是有助于(yú)支持实体经济(jì)发展和促进金融市场稳(wěn)定。在稳定经济运行方面，保险作为经济的减震器，在经济波动时(shí)可以(yǐ)发挥风险分散和损失补偿的作用。例如，在企业面临经营风险、市场风险等(děng)情况下，保(bǎo)险可以为企(qǐ)业提供经济保障(zhàng)，减少企业因风险事件而导致的破产倒闭，从而(ér)维护经济的(de)稳定运行。在宏观经济层面，保险 的稳定作用有助于降低经济(jì)波动的幅度，为经(jīng)济高质量发展创造(zào)稳定的环境。

　　三(sān)是有助于促进完善社会保障体系(xì)和增强灾害应对(duì)能力。完善社会保障体系，积极发(fā)展第三支柱养老保险、提(tí)升健康保险服务保障水(shuǐ)平、健(jiàn)全普惠保险体系等举措，能够为人(rén)民群众提(tí)供更加多样化、多层次的保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)，弥补基本社会保障的不足，进(jìn)一步完善(shàn)社会保障体系，这(zhè)对于应对人口老龄化、减轻人民群众(zhòng)的医疗负担、提高(gāo)民生(shēng)保障水平具(jù)有重要作(zuò)用(yòng)。

　　此外(wài)，增强灾害应对能力方面，通过(guò)丰富(fù)巨灾保险保障形式，建立多渠道多层次的巨灾(zāi)保险保障机制，能够提高社会 应对自(zì)然灾害(hài)等重大灾害的能(néng)力，减少灾害对人民群众生命财产造成的损失，为经济社会(huì)的稳(wěn)定(dìng)发展提供有力支(zhī)持。

　　支持浮动收益型保险发展 满足投资者(zhě)多样化需求

　　对外经济贸易大学(xué)龙格：

　　支持浮动收益型保险发展 满足(zú)投(tóu)资(zī)者多样化需求

　　对外经济
贸易大学创新与风险管理研究(jiū)中心副主任龙格在接受记者采访时表示，意见首次提出支持浮(fú)动(dòng)收益(yì)型保险(xiǎn)发展，这(zhè)有助于丰富(fù)保(bǎo)险产品类型(xíng)，满足投资者多(duō)样化的需求。同时，也要求保险机构加强风险管理，确保产品(pǐn)的稳健运行。

　　“意见首次提出，符合规定的事业单位可(kě)按制度要求使用财政资金购买与建立补充医疗保险相关(guān)的商(shāng)业(yè)健康保险。”龙格说，这一政策的出(chū)台，不仅提升了事
业单位员工的医(yī)疗保障水平，还拓宽了商业健康保险的市场空间。它体(tǐ)现了国家对(duì)多层次医疗保障体系的(de)重视，也为事业单位提供了更(gèng)多的福利选择。然而，这也需要确保资金使用的合规性和(hé)透明性，防止滥用和(hé)浪费现象的发(fā)生。

　　龙格认 为，随着中国经济由高速增长转向高质量发展(zhǎn)阶段，保险业也需要相应地提升服务质量(liàng)，以满足经济社会发(fā)展的新需求。推动保险高质量(liàng)发展有助于更好地服务(wù)中国式现代化大局，高质量(liàng)的保(bǎo)险产品和服务也能够更好地满足人民群众的保障需求。此外，在(zài)全球化背景下(xià)，提升保险业的国际竞争力是必然选(xuǎn)择，通过高(gāo)质量发展，可以增强我国保(bǎo)险业(yè)的(de)国际话语权和影响力。

　　鼓励(lì)保险产品创新 提升(shēng)服务民生(shēng)保障水平(píng)

　　首都经济贸易大学李文中：

　　鼓励保(bǎo)险产品创新 提升服(fú)务民生保障水平(píng)

　　首都经济贸易大学农村保险研究所副所(suǒ)长李(lǐ)文中在接受记者采访时表(biǎo)示，意见的发布旨在通过加强监管和防范(fàn)风险，推(tuī)动保险业实现高质量(liàng)发展(zhǎn)，这对(duì)服务国家战略(lüè)、保障民生、促进经济社会稳定运(yùn)行具有多方面的积极影响。

　　李文中认为：首先，意见强(qiáng)调(权威专家解读保险业新“国十条”diào)保险业在保障和改善民(mín)生、防灾减损、服务实体经济等(děng)方面的重要(yào)作用，通过提(tí)升保险
业的保障能力和服务水平，可以更好地满足人民群众日益增长的保险需求(qiú)，特别是(shì)发展巨灾保险、养老保险、健
康保险、普惠保险(xiǎn)等(děng)，有利于提升保(bǎo)险业服务民生保障(zhàng)水平(píng)。其次，深化保险业改革开放、增强保险业可持续发展能力等要求，将有助于提升保(bǎo)险业的整体(tǐ)竞争力和服务(wù)质量，推动保险业更好地服务中国式现代化大局。

　　意见提出，推进产品转型升级，支(zhī)持(chí)浮动收(shōu)益型保险的(de)发展。在李文中看(kàn)来，这是对(duì)保险产品(pǐn)创新的鼓励，旨在满足市场多样化的投资和保障需(xū)求。同时，当前(qián)低通(tōng)胀、低利率(lǜ)的经济、金融市(shì)场环(huán)境也更(gèng)有利于(yú)相关保险(xiǎn)产品的推出，可以促进保险公司逐步增(zēng)强应对国民经(jīng)济和金融市场变化(huà)的能力，降低(dī)金融风险，为保险资金的(de)运用提供(gōng)更广阔的空(kōng)间
。

　　意(yì)见明确提出，积极(jí)发展第(dì)三支柱养老(lǎo)保险。大力发展商业保(bǎo)险年金，满足人民群众多样化养老保障和(hé)跨期(qī)财务规划(huà)需求。“这(zhè)有助于构建多层次的养老保障体系，增强(qiáng)养老保险体系的可持续(xù)性，以应对人口老龄(líng)化(huà)所带来的冲击(jī)。”李文中(zhōng)说。

　　意见强调，积极培育中国特色保险文化，塑造可信赖、能托付、有温度的(de)保(bǎo)险业良好形象。对此，李文(wén)中表示，要增强保(bǎo)险可持(chí)续发展能(néng)力，真正有(yǒu)效地 服务民生、服(fú)务实体(tǐ)经济、聚焦(jiāo)国(guó)家(jiā)重大战略和重点领域，就需要使(shǐ)其能(néng)够真正与中国的传统文化相(xiāng)融合，培育出具(jù)有中国特色(sè)的保险文(wén)化(huà)，让保险理念扎根于中国社会、经(jīng)济活动(dòng)之中。

责任编辑：郝欣煜

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