报告：线上渠道购险 有望反超线下渠道

4月23日，元保集(jí)团联合清华大学五道口金融学院中国保(bǎo)险(xiǎn)与养老金研(yán)究中(zhōng)心（下称“清华(huá)五道口保险中心”），发布《2023年中国互联(lián)网保险消费(fèi)者(zhě)洞察报(bào)告》（下称“报(bào)告”）。报告认为，当前传统保(bǎo)司线下网点(diǎn)/代理人渠道仍是(shì)消(xiāo)费者购(gòu)险首选，但未来(lái)线上各渠(qú)道会有明显增长，线上渠道有(yǒu)望反超线下渠道。在保险(xiǎn)产品中，重疾险是2023年最多(duō)消(xiāo)费者持有的险(xiǎn)种，除重疾险外，商业医疗险、惠民保等健康险产品仍有较大增(zēng)长空间。

报告显示，2023年，70%的受访(fǎng)者仍将传统保司线下网点/代理人渠(qú)道作为购
险(xiǎn)首选，不过，相较2022年，2023年(nián)各年龄段消费者的线上购险率普遍提(tí)高，线下购险率均有降低。并 且，有82%的受访者认为未来1—2年会通过(guò)线上渠道购险。

在各年龄段人群中，老(lǎo)年人对线上的偏(piān)好度显著(zhù)提升，51岁至60岁的(de)老年人受访者线 上购险率，由2022年(nián)的63%，增长至2023年(nián)的72%。

数据显示，2013年到(dào)2022年，中国互联网保险的(de)保费规(guī)模从290亿元(yuán)增加到4782.5亿元，占到全行业原保费收入的10%，年均复合增报告：线上渠道购险有望反超线下渠道长率达到32.3%。但“担心(xīn)线上购(gòu)买存在信息安全(quán)隐患”“ 投保(bǎo)告知不充分”“ 找不到人，理赔难”等仍是消费者线上购险的主(zhǔ)要顾(gù)虑。

太保寿险原董事长、大家保险集团原总经理徐敬惠认为，互联网保险要从过去简单作为销售渠道，转变为消费者了解保险、获取咨讯的(de)渠道，成为保险公司提供(gōng)产品与服务(wù)信息的平台。

具体(tǐ)到保险产品看，重疾险是2023年持(chí)有率最高的产品，有60%的受访(fǎng)者持有(yǒu)。报告认为，未来，重疾险还(hái)将逐步向更为广泛的群体下沉。除重疾险外，商业医疗险、惠民保等(děng)健康险产品(pǐn)持有率也较(jiào)高，分(fēn)别为44%和(hé)30%，且未来仍有较大增长空(kōng)间(jiān)。

同(tóng)时，报告显示(shì)，在受访者未来计(jì)划购买的(de)险(xiǎn)种中，商业(yè)养老险排名第二(èr)。当前(qián)商业养老险购买(mǎi)的主力军，仍(réng)为高收入中年(nián)人群；但在未来1—2 年内，20—30岁的年轻人计划(huà)购买商业养老(lǎo)保险的比例最高，养老(lǎo)焦虑开始呈年轻
化趋势(shì)。

不过，整体上看，60岁以上消费(fèi)者仍是当前对“适老化(huà)”保险产品和服(fú)务的最(zuì)主(zhǔ)要需求人群。报告(gào)调研结果显示，60岁(suì)以上消(xiāo)费(fèi)者在未来(lái)愿意投入更多(duō)预算用于购险，寻(xún)求保障(zhàng)。

清(qīng)华五道口保险中心原(yuán)研(yán)究(jiū)负(fù)责人朱俊生建议，行业要积(jī)极拓展老年(nián)保险市场，提(tí)供包括养老、健康在内的全面保障(zhàng)和服务。第一，充分发挥保
险业长期确(què)定性保障、分散
长寿风险等优势，提升长期养老资金的投资收益(yì)率，积极参与养老(lǎo)金融 市场。第二，全(quán)面拓展老(lǎo)年带病体(tǐ)医疗险，为(wèi)老(lǎo)年人群体提供保障。探索长期护理保险(xiǎn)，为失能风险提供保障。第三，推动产品与服(fú)务(wù)结合，促进构建“医、药、险”融合的养老服务体系，推(tuī)动 “健康险+健康管理(lǐ)”。第四，秉持全生命(mìng)周期理念应(yīng)对人口老龄化。加强经(jīng)济激励和消费者教育，促进年轻人增加(jiā)养老(lǎo)储(chǔ)备；探(tàn)索报告：线上渠道购险有望反超线下渠道短期健康险可承诺续保，转(zhuǎn)嫁(jià)全生命周期风(fēng)险(xiǎn)。

校对：廖胜超

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