监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件

　　长江商报消息 ●长江(jiāng)商报记者(zhě) 李璟

　　金融监管重磅出击，从严打击金(jīn)融犯罪迎来全面升级(jí)。

　　9月6日，国家金(jīn)融监管总局修订发布(bù)《金融机构涉刑案(àn)件管理办法》（简(jiǎn)称(chēng)《办法》），自印发之日起施(shī)行，以进(jìn)一(yī)步完善金融机构涉刑(xíng)案件管理(lǐ)，严厉打击(jī)金融犯罪(zuì)。2020年7月1日起施行的《银行保险机构涉刑案(àn)件管理办法(fǎ)（试行）》同时废止。

　　《办法》聚焦防范化解实质性风险，突出金融业务特征，提高监(jiān)管精准性和有效性，对案件的定义、信息报(bào)送、机(jī)构处置、监管处置、监督管理等方面(miàn)进行(xíng)了详细规定。其中，对重大案件标准(zhǔn)作出明确，规定涉案业务(wù)余额等(děng)值人民币1亿元（含）以上的属重大案件。

　　金(jīn)融(róng)监管总局在对政策解读时表示，《办法》是全(quán)面加强金(jīn)融监管、持续(xù)提升监管有效性的重要举措，将指导行业做好(hǎo)《办法》贯彻落实工作，提升(shēng)案件(jiàn)管理质(zhì)效，促进金融高质量(liàng)发展。

　　加大监管力度定(dìng)义4种重大案件情形

　　案(àn)件风险是外部经济金融环境与行业(yè)违法违规风险因(yīn)素交织形成的综合风险，监管正加大对其处(chù)置(zhì)力度(dù)。

　　《办法》共七章45条，将进一步规范和加强金融机构涉刑(xíng)案件管理工作，建立(lì)责任明(míng)确、协调高效的工作机制，依法、及时、稳妥(tuǒ)处置案件。此次修订内容主(zhǔ)要包括(kuò)四个方面，即聚焦防范化解实质性风(fēng)险、优化(huà)案件管理流程、强化重大案(àn)件处置、压(yā)实金融机构(gòu)主体责任等。

　　具体(tǐ)来看，《办法》突出(chū)金融业(yè)务特(tè)征，提高监管精准性和有效(xiào)性，要求(qiú)前移案件管理(lǐ)工作重(zhòng)心，合(hé)理设置案件管(guǎn)理各环节时限要求，提升案件管理质效。要求案发机构在知(zhī)悉或者应当知悉案件发生(shēng)后，应当于5个工作日内分别向属地派出机构(gòu)和(hé)法人(rén)总部报(bào)告(gào)。派(pài)出机(jī)构收(shōu)到报告后，应当审核报告内容，于5个工作日内完成案件(jiàn)确认报告。金融监管总(zǒng)局(jú)直接监管的(de)金融(róng)机构(gòu)在知(zhī)悉或者应当知悉法人总部案件发生后，应当于5个工作日内向金融监管总局案件(jiàn)管理部(bù)门报告，并抄送机构监管部门。金融机构分(fēn)支机构发(fā)生重大案件的，金融机构法人(rén)总部在收到其分支机构案件(jiàn)报告后，应当审核(hé)报(bào)告内容，于5个工作日内向金融监管总局或者属地派(pài)出机构报告。

　　同时，《办法》强化重大案件处置。紧盯关键事、关键人、关键行(xíng)为，对金融(róng)机构各级负(fù)责人案件采取重点监管措施，对(duì)重大(dà)案(àn)件调查、追责问责、案情(qíng)通报从严要求，切实提高违法违(wéi)规成本。

　　值得关注的是，对于重大案件，《办法》给出了明确(què)判断标准，共有4种情(qíng)形。包括：涉案业务余额等(děng)值(zhí)人民币1亿(yì)元（含）以上(shàng)的；自案(àn)件确(què)认后至案件(jiàn)审结期间任一时点，风险敞口金额(é)（指涉案金额扣除已(yǐ)回收的现金或者等同现金的资产）等值人民币5000万元（含(hán)）以上(shàng)，且占案发法(fǎ)人机构净资产10%（含）以上的；性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑或者集中退保以及可能诱发区域性系统性风险等具有重大社会不良影(yǐng)响的；金融监管(guǎn)总局及其派出机构认定的(de)其(qí)他属于重大案件的(de)情形。

　　同时，《办法》还进一(yī)步要求压实金融机构主(zhǔ)体责任(rèn)，指导金(jīn)融机构制定并有效执行案件(jiàn)管理制度，加强重点环节(jié)管理，以案为鉴开展警示教育，及时阻断(duàn)犯罪链条和风险外溢。要求金融机构应当针(zhēn)对案件制定整改方案(àn)，建立整改台账，明(míng)确整(zhěng)改措施(shī)，确定整改期限，落实整改责任。

　　金融法呼之(zhī)欲出护航市场行(xíng)稳致远

　　值得(dé)一提的是，原文件将案件类别分为业内(nèi)案件(jiàn)和业外案件，而《办法》重(zhòng)新对案件给出明确定义。

　　《办法(fǎ)》指出，案件是指金融机构从业人员在业务经营过程中(zhōng)，利用职(zhí)务便利实施侵犯所在机构或者客户(hù)合法(fǎ)权(quán)益的行为，已由公安、司法、监察等机关立案查(chá)处的刑事案件。同时，金融(róng)机(jī)构从业人员违规使用(yòng)金融机构重要空白凭(píng)证、印章、营业场所等(děng)，套取所在机构信(xìn)用参与非法集资等非法金融活(huó)动，已由公安、司法、监察等机关立案查处的刑事案(àn)件，按照案件管理。

　　专(zhuān)家(jiā)表(biǎo)示，《办(bàn)法》的出台是监管“长(zhǎng)牙(yá)带刺(cì)”的体现，将规范和帮助金(jīn)融机构处理内部发生的刑事案(àn)件，有(yǒu)助于(yú)防范和提前化解金融风险。

　　金融是国民(mín)经济的(de)血脉，加强和完(wán)善现代金(jīn)融监管已成为当(dāng)前金融领域的一项重要任务。党(dǎng)的二十届(jiè)三中全会审议通过的《中共中央关(guān)于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（简称《决(jué)定》）提出，完善金融监(jiān)管体系，依法将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制度，加强中(zhōng)央和地(dì)方监管协同。备受(shòu)市场(chǎng)关(guān)注的是，《决定》首次提出，制定金融法。

　　全国(guó)人(rén)大法工委相关负(fù)责人此前在解读二十(shí)届三中全会精神时(shí)指出，要(yào)坚持改(gǎi)革与法治两翼齐飞双轮驱动，积极适应新情(qíng)况、新要求，着力处理好改革和法治的关(guān)系。

　　长江商报记者了解(jiě)到，我国现行法律体系(xì)中，目前与金融相关的法律有《证券法》《保险法》《信托法》《中国人民银行法》《商业银行法》《银行业监督管理法》等。这(zhè)些法律构成了我国金融法律体系的基础(chǔ)，但至今尚未(wèi)有一部统(tǒng)领性(xìng)的金(jīn)融法(fǎ)。

　　《决定(dìng)》强调，制定金(jīn)融法旨在通过立法手段明确金融活动的行为准则，规范市场秩(zhì)序，保护金融消费(fèi)者权益，防范系统性(xìng)金融风险，构建一个更加(jiā)安全、高效(xiào)的金融市场环(huán)境(jìng)。这(zhè)一举措将填补现有金融法规体系中的空(kōng)白，提(tí)升金融监管的法律效力(lì)。

　　对于金融法的进展，司法部相关负责人在日(rì)前国新办举行的(de)发(fā)布会上透露，有关部(bù)门正在抓紧研究起草(cǎo)金融法草案，司法(fǎ)部也(yě)参加了相关工作。此外，在防范化解金融领域风险、促进资本市场健康稳定发(fā)展等方面，司法(fǎ)部将加快(kuài)修订银(yín)行业监督管理法等金(jīn)融领(lǐng)域的法律法规，进一步健全金融监管体系；制定规范中介机构(gòu)为公司公开发(fā)行(xíng)股(gǔ)票提供服务的规定等法规，推动提高上市(shì)公司质量、保护投资(zī)者合法权益。

责任(rèn)编辑：张文(wén)

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